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承兌匯票是什么意思

承兌匯票一般分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票,這兩者有哪些聯系和區別呢,那么銀行承兌匯票是什么,承兌匯票貼現是什么意思,以及承兌匯票兌現現金時都有哪些注意事項呢,下面就來給大家作詳細介紹,來了解一下吧!

時間:2019-07-22 閱讀:11227

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      什么是銀行承兌匯票背書
    • 銀行匯票與銀行承兌匯票不同,銀行匯票的出票人為銀行,而銀行承兌匯票的出票人為商業主體,因此銀行承兌匯票是商業匯票的一種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開戶的存款人出票,經申請及銀行審查,保證指定日無條件承兌給收款人或持票人的票據,可以通過背書轉讓的方式進行流通。以下是中顧法律網的小編為您總結梳理的關于銀行承兌匯票背書的相關內容。

      一、銀行承兌匯票背書

      銀行承兌匯票背書是銀行承兌匯票流通的主要方式。根據《票據法》第二十七條規定:持票人可以將匯票權利轉讓給他人或者將一定的匯票權利授予他人行使。目前,我國銀行承兌匯票背書最常見的方法是在票據背面或粘單的背書欄內簽章(即蓋了企業財務章和企業有權人的署名章)。

      銀行承兌匯票背書的主要特點是:背書是一種附屬票據行為;是一種要式法律行為;是持票人所為的法律行為;背書的主要目的是在于轉讓票據上的權利。

      在銀行承兌匯票持票人背書轉讓匯票權力時,應當按照法律的規定進行有關的記載,并且應該將匯票進行交付。由于銀行承兌匯票可以通過背書的方式進行轉讓,所以匯票的流通性大大的增加了。但是如果背書人不愿意將此匯票繼續背書流通下去,也可以在匯票的背面記載“不得轉讓”的字樣,此匯票就屬于不能夠背書轉讓的匯票。此種銀行承兌匯票的轉讓的效力就是:在一般情況下,匯票是不能夠繼續轉讓的,但是如果被背書人繼續轉讓此匯票,則背書人對在記載不得轉讓的字樣以后取得票據的權利人不承擔義務。這種做法就限制了票據的流通性,保護了當事人的意思。

      二、銀行承兌匯票背書錯誤有哪些原因

      隨著銀行承兌匯票流通的日益增多,銀行承兌匯票的背書轉讓與委托收款帶來的問題也越來越多。由于人們對銀行承兌匯票的規定不了解或印鑒上的問題,使銀行承兌匯票的解付變得困難起來;許多銀行承兌匯票因背書或委托收款出錯導致了票據的不能解付。最后,只能通過法律途徑得到解決??梢?,規范解決銀行承兌匯票背書出錯的解決辦法勢在必行。

      1、背書不連續。

      背書不連續是銀行承兌匯票最常見的錯誤。目前共有2種不連續的方式。

      (1)名稱與印鑒完全不符。背書的前手和后手的簽章沒有任何相同的地方。例如:A轉讓給B,而在后手簽章處卻蓋了D的印鑒,B與D明顯不是一個單位。

      (2)背書名稱與印鑒有部分不符。背書的前手與后手的簽章缺字或多字或印鑒不清。例如,A轉讓給XX有限公司,而印鑒部分卻是XX股份有限公司,印鑒多“股份”二字?;蛘逜轉讓給XX有限公司,而印鑒部分是XX股份有限公司,印鑒多“股份”二字。A轉讓給B,B的印鑒蓋的不清,致使無法辨認。這樣,連續性無法辨認,影響了解付。

      (3)背書騎縫章蓋得不規范或不蓋騎縫章。

      2、委托收款錯誤。

      (1)多處委托收款。表現為銀行承兌匯票的幾手背書中,有兩處以上的背書都注有“委托收款”字樣。

      (2)委托收款行與結算憑證的委托收款行不符。具體表現為銀行承兌匯票的委托行為XX農行,而結算憑證上卻蓋著XX工行的結算章。

      (3)委托收款憑證填寫不正確。具體表現為付款人名稱填寫不正確,收款人與開戶行填寫不規范。

      3、背書轉讓給個人。

      根據《支付結算辦法》第二章第七十四條:在銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織之間,必須具有真實的交易關系或債權債務關系,才能使用商業匯票。以上條款從法律上規定了銀行承兌匯票不能轉讓給個人。

      作為承兌銀行,接到持票人開戶行寄來的委托收款憑證及匯票,排除假銀行承兌匯票的可能,主要審查:

      (1)是否作成委托收款背書,背書轉讓的匯票其背書是否連續,簽章是否符合規定,背書使用粘單的是否按規定在粘單處簽章。

      (2)委托收款憑證的記載事項是否與匯票記載的事項相符。

      銀行承兌匯票通過背書的方式進行流通,但也可以背書“不得轉讓”的字樣阻止其繼續流通。關于背書的錯誤主要有背書不連續、委托收款錯誤、背書轉讓給個人錯誤。若您有相關銀行承兌匯票背書的法律問題,可咨詢中顧法律網的在線律師。

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      銀行承兌匯票付款有效
    • 2007年12月23日,甲公司與乙公司簽訂一份買賣合同,該合同約定:甲公司向乙公司購買2000噸鋼材,每噸價格為5800元(含增值稅);由丙公司于2008年5月28日一次向甲公司交貨;甲公司在合同簽訂之日起7日內以銀行承兌匯票方式一次付清1160萬元價款,該銀行承兌匯票的付款日期為承兌后6個月。2007年12月28日,甲公司向其開戶的丁銀行申請承兌,并獲該銀行同意,同日開出于2008年6月28日付款、金額為1160萬元的銀行承兌匯票。乙公司收到該匯票后,即將其背書轉讓給戊公司,以支付所欠貨款。甲公司為開出上述銀行承兌匯票,向丁銀行交付了該匯票金額50%的保證金。2008年5月,因鋼材價格上漲,丙公司以此為由而未按時向甲公司交貨。甲公司在上述銀行承兌匯票付款到期日,未按照約定在丁銀行開戶的賬戶內存足除保證金之外的580萬元承兌金額。戊公司持上述銀行承兌匯票請求丁銀行付款時,丁銀行以甲公司未存足承兌金額為由拒絕付款。要求及答案:(l)甲公司與乙公司在合同中約定由丙公司交貨是否符合規定?并說明理由。丙公司不按時交貨,甲公司應當向誰請求承擔違約責任?首先,甲公司與乙公司在合同中約定由丙公司交貨符合規定。根據《合同法》的規定,當事人可以在合同中約定由第三人向債權人履行債務。其次,丙公司作為第三人不向甲公司履行交貨義務時,甲公司應當向乙公司請求承擔違約責任。(2)甲公司未按照約定在丁銀行開立的賬戶內存足相應的承兌金額,根據支付結算制度的有關規定,應當受到何種經濟處罰?甲公司未按照約定在丁銀行開立的賬戶內存足相應的承兌金額,應當受到的經濟處罰為:對尚未扣回的承兌金額按每天萬分之五計收罰息。(3)丁銀行拒絕向戊公司付款的理由是否成立?并說明理由。如果丁銀行拒絕付款的理由不成立,根據票據法的有關規定,戊公司可以請求丁銀行清償的款項包括哪些內容?首先,丁銀行拒絕向戊公司付款的理由不成立。根據《票據法》的規定,票據債務人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票人。丁銀行對其承兌的匯票具有付款的義務,戊公司是該匯票的合法持有人,沒有主觀上的惡意,丁銀行不得以甲公司沒有承兌金額為由拒絕向戊公司付款。其次,根據《票據法》的規定,戊公司可以請求丁銀行清償的款項包括:被拒絕付款的匯票金額;匯票金額自提示付款日至清償日止,按照中國人民銀行規定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息;取得有關拒絕付款證明和發出通知書的費用。

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      銀行承兌匯票流程是什么樣的?
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      商業匯票中的一種就有銀行承兌匯票,而在我們的日常生活中,我們也離不開去銀行辦理一些業務,當我們作為開戶的存款人時,可能需要支付確定的金額給收款人。這一種匯票是銀行對出票人信用的支持。那么通過本文,我們來了解一下銀行承兌匯票流程是什么樣的。

      一、銀行承兌匯票流程

      1、資金申報

      銀行客戶經理測算業務資金需求,并提前向資金營運部門申報預約資金。

      票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢后,及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況,由客戶經理負責與客戶進行溝通,商量對瑕疵票據是否出具說明。票據審查崗位在審批書中簽字。

      2、票據交易文件審查

      風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查,并對企業貸款卡進行查詢。查詢完畢后,及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況,由客戶經理負責與客戶進行溝通,商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中簽字。

      3、數據錄入,貼現憑證制作

      客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據,并打印制作貼現憑證。

      4、復核利息,計算實際劃款金額

      票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據后,對剩余的票據根據交易文件審核后均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核,并計算本次業務的實際劃款金額。票據審核崗位在審批書中簽字。

      5、簽批

      客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。

      6、合同蓋章

      客戶經理填寫用印單,將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。

      7、支付流程

      客戶經理將依據填寫完整并經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書一并提交資金調撥崗位,資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。

      票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執,清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證,并向客戶劃付資金。

      業務辦理完畢后,客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。

      8、信貸臺帳登記

      業務辦理完畢后,由風險審核崗位負責信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。

      二、貸款對象

      票據貼現系指銀行以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。貸款條件:除流動資金貸款規定的條件外還應具備以下幾點:

      1、借款人與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關系。

      2、承兌匯票要素齊全,背書連續,內容無涂改,有關簽章符合《票據法》要求。

      3、具有真實的商品交易合同及增值稅發票復印件。

      4、匯票不得注有“不得轉讓”或“已抵押”字樣。

      以上就是針對銀行承兌匯票流程是什么樣的全部解答,我們可以很容易看出銀行承兌匯票流程一共有八項,從資金的申報確認資金一直到信貸臺賬的登記,每一個內容都是要由專門的人負責,過程需要簡明清晰,不能有欺騙的嫌疑存在。在銀行承兌中,信用的保證很重要。

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      商業承兌匯票與銀行承兌的區別

    • 匯票是企業之間經常采用的一種結算貨款方式,其安全程度很高,給企業之間的業務往來帶來了極大的方便,因此應用范圍很廣。其中有兩種是大家使用比較多的,那就是商業承兌匯票與銀行承兌,但大家有沒有想過商業承兌匯票與銀行承兌的區別在哪,兩者使用的群體不同,具體的區別可以隨小編一起來看看。

      一、商業承兌匯票與銀行承兌的概念

      1、商業承兌匯票

      商業匯票是出票人簽發的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。商業承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌。商業承兌匯票按交易雙方約定,由銷貨企業或購貨企業簽發,但由購貨企業承兌。

      2、銀行承兌

      銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。

      二、商業承兌匯票與銀行承兌的區別

      銀行匯票是指由出票銀行簽發的,由其在見票時按照實際結算金額無條件付給收款人或者持票人的票據。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。多用于辦理異地轉賬結算和支取現金,尤其在見票時,按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。銀行匯票有使用靈活、票隨人到、兌現性強等特點,適用于先收款后發貨或錢貨兩清的商品交易。

      商業匯票是出票人簽發的,委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

      商業匯票與銀行匯票的區別大致表現在兩個方面,如下:

      1、簽發人不同

      商業匯票的簽發人為企業;而銀行匯票的簽發人為出票銀行

      2、安全性不同

      銀行匯票的申請人在簽發匯票時已經將資金轉入銀行的內部賬戶,由代理付款銀行見票時按實際結算金額付款給持票人;而商業匯票的資金是到期時從付款人賬戶劃付。所以,銀行匯票的安全性高于商業匯票。

      三、承兌匯票如何認定

      (一)查:即通過審查票面的“四性”——清晰性,完整性,準確性,合法性來辨別票據的真偽。

      清晰性:主要指票據平整潔凈,字跡印章清晰可辯,達到“兩無”,即:—無污損,指票面無折痕,水跡,油污或其他污物。—無涂改,指票面各記載要素,簽章及背書無涂改痕跡。

      完整性:主要指票據沒有破損且各記載要素及簽章齊全,達到“兩無”,即

      無殘缺,指票據無缺角,撕痕或其他損壞。

      無漏項,指票面各記載要素及背書填寫完整,各種簽章齊全。

      準確性主要指票面各記載要素填寫正確,簽章符合《票據法》的規定,達到“兩無” —無錯項,指票據的行名,行號,匯票專用章等應準確無誤,背書必須連續等。

      —無筆誤,指票據大,小寫金額應一致,書寫規范,簽發及支付日期的填寫符合要求等

      合法性:主要指票據能正常流轉和受理,達到“兩無”,即:—無免責,指注有“不得轉讓”,“質押”,“委托收款”字樣的票據不得辦理貼現。

      (二)聽:即通過聽抖動匯票紙張發出的聲響來辨別票據的真偽。用手抖動匯票,匯票紙張會發出清脆的響聲,能明顯感到紙張的韌性,而假票的紙張手感則軟,綿,不清脆,而且票面顏色發暗,發污,個別印刷處字跡模糊。

      (三)摸:即通過觸摸匯票號碼凹凸感來辨別票據的真偽。

      匯票號碼正,反面分別為棕黑色和紅色的滲透性油墨,用手指觸摸時有明顯的凹凸感,假票的號碼則很少使用滲透性油墨,而且用手指觸摸時凹凸感不明顯。

      (四)比:即借助票面“四種防偽標志”比較來辨別票據的真偽。

      紙張防偽:不需借助儀器可看到在匯票表面無規則的分布著色彩纖維;匯票紙張中加入一種化學元素,如用酸,堿性物質進行涂改,匯票則會變色。

      油墨防偽:匯票正中大寫金額線由熒光水溶線組成,如票據被涂改,變造,此處則會發生變化,線條會消失。

      縮微文字:匯票正面“銀行承兌匯票”字樣的下劃線是由漢語拼音“HUIPIAO”的字樣組成,匯票中間是由漢語拼音“HUIPIAO”字樣的縮微文字組成的右斜線,橫貫整個票面的寬帶區域。

      印刷防偽;匯票右下角的梅花花心內為小寫漢語拼音H的字樣。注意H字母應為空心。

      (五)照:即借助鑒別儀器的“四個燈”來辨別票據的真偽。

      放大燈:在放大燈下可觀測到匯票的印刷紋路清晰連續,且紙張無涂改變色痕跡。同時,還可以通過子母放大鏡的子鏡觀測到匯票正面清晰連續的縮微文字。

      短波燈:在短波燈下可觀測到匯票背面的二維標識碼在燈下呈淡綠色熒光反應。

      長波燈:在長波燈下可觀測到匯票表面無規則地分布著熒光纖維,匯票正面大寫金額線有紅色熒光反應,匯票的右上角印有紅色的承兌行行徽,呈現桔紅色,匯票字樣右側有暗記,為各行行徽,長波燈下呈淡綠色熒光反應。

      水印燈:在水印燈下可以觀測到匯票內部排列著黑白水印相間的小梅花,以及“HP”字樣,一正一倒,一陰一陽的進行排列,位置不固定,定向不定位。

      銀行匯票和商業匯票的使用方法和內容基本上是差不多的,商業承兌匯票與銀行承兌的區別主要體現在簽發人和承兌人不同,并且安全程度也不一樣。當然是銀行匯票的安全程度比較高,更能得到大家的認可,銀行也會無條件承兌的,對于大多數企業來說是不錯的選擇。

       

       

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